Qu'est-ce que Yomoni exactement ?
Yomoni est une société de gestion de portefeuille agréée par l'AMF — un statut qui l'autorise à gérer elle-même les allocations, contrairement à un simple distributeur. Elle est également immatriculée à l'ORIAS comme courtier en assurance pour la partie distribution des contrats d'assurance-vie, une double casquette (gestionnaire + distributeur) à bien distinguer.
Comment fonctionne la gestion pilotée chez Yomoni ?
Après un questionnaire de profil de risque, Yomoni construit un portefeuille 100 % ETF et le rééquilibre automatiquement selon le profil retenu, sur assurance-vie, PEA, PER ou compte-titres. L'approche 100 % ETF vise à limiter les coûts de gestion sous-jacents par rapport à des supports en gestion active classique.
Combien coûte un contrat Yomoni ?
Les frais de gestion pilotée sont de 0,7 % par an ; en ajoutant les frais d'assureur/dépositaire (jusqu'à 0,6 %) et les frais des supports ETF (jusqu'à 0,3 %), le total plafonne à 1,6 % par an tout compris sur assurance-vie, PEA et compte-titres, sans frais d'entrée, de sortie ni d'arbitrage selon les informations publiées.
Quels points vérifier avant de souscrire ?
- Le niveau de frais tout compris (jusqu'à 1,6 %/an) à comparer à d'autres offres de gestion pilotée ou à une gestion libre en direct.
- Le profil de risque retenu et sa cohérence avec votre horizon de placement et votre tolérance aux pertes.
- L'entité qui porte réellement le contrat d'assurance-vie choisi (assureur partenaire), pour le régime de protection applicable.
- Les performances passées communiquées par profil, qui ne préjugent pas des performances futures.