Qu'est-ce que Goodvest exactement ?

Goodvest est un conseiller en investissements financiers (CIF) et courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS. L'entreprise se positionne sur l'épargne responsable : son assurance-vie et son PER sont proposés en gestion pilotée, avec un portefeuille annoncé 100 % investi en supports ISR (investissement socialement responsable) et aligné sur les objectifs de l'Accord de Paris sur le climat.

Qui porte réellement le contrat ?

Le contrat d'assurance-vie distribué par Goodvest est assuré par Generali Vie, une compagnie d'assurance de plein exercice. C'est Generali qui détient juridiquement les fonds versés : en cas de difficulté rencontrée par Goodvest (qui n'est qu'un distributeur et gestionnaire de l'allocation), le contrat continue de fonctionner normalement chez Generali. Cette architecture est similaire à celle d'autres courtiers en gestion pilotée.

Combien coûte un contrat Goodvest ?

Il n'y a pas de frais sur versement. En revanche, les frais de gestion cumulés (frais du contrat Generali sur les unités de compte, autour de 0,90 % par an, plus les frais de gestion pilotée Goodvest, autour de 0,60 % par an) aboutissent à un total tout compris de l'ordre de 1,80 % à 1,85 % par an selon le contrat — un niveau à comparer avec d'autres offres de gestion pilotée, ISR ou non.

Quels points vérifier avant de souscrire ?

  • Le niveau de frais annuels cumulés (contrat + gestion pilotée), qui pèse sur la performance nette dans la durée, à comparer à des alternatives non spécialisées ISR.
  • Les performances passées communiquées par profil de risque, en gardant à l'esprit qu'elles ne préjugent pas des performances futures.
  • La méthodologie ISR retenue et son niveau d'exigence réel, à examiner au-delà de l'argument marketing.
  • Le fait que le contrat est porté par Generali : c'est cette compagnie qui doit être vérifiée pour la solidité financière sous-jacente.